中國財(cái)富網(wǎng)訊 為1500萬客戶降價(jià)和減免利息、疫情期間解決1500多名客服人員就業(yè)、為430多名殘障人士提供就業(yè)幫扶、對(duì)1000多款幫扶農(nóng)特產(chǎn)品給予專項(xiàng)補(bǔ)貼……

這是2015年3月成立于深圳前海的招聯(lián)消費(fèi)金融股份有限公司（簡稱“招聯(lián)”）交出的一份成績單。

截至2024年12月末，招聯(lián)注冊(cè)用戶超2.9億人，累計(jì)納稅近160億元，累計(jì)發(fā)放貸款超2.7萬億元，有力地支持了居民消費(fèi)升級(jí)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

十年來，招聯(lián)堅(jiān)持“以科技踐行普惠，讓信用不負(fù)期待”的理念，在激烈的市場競爭中，從一家創(chuàng)業(yè)公司逐步成長為數(shù)智化標(biāo)桿企業(yè)。  

2023年，招聯(lián)組織“暑期三下鄉(xiāng)”公益實(shí)踐活動(dòng)

踐行普惠初心

2023年10月，國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》強(qiáng)調(diào)，要“突出消費(fèi)金融公司專業(yè)化、特色化服務(wù)功能，提升普惠金融服務(wù)效能”。

招聯(lián)公關(guān)總監(jiān)李翀介紹稱，招聯(lián)打造的“好期貸”“信用付”兩大消費(fèi)金融產(chǎn)品，為用戶提供了全線上、免擔(dān)保、低利率的普惠消費(fèi)信貸服務(wù)，目前已覆蓋購物、旅游、教育、裝修等眾多消費(fèi)場景。

隨著數(shù)字化能力的提升，招聯(lián)以提升客戶體驗(yàn)為核心，不斷打磨智能服務(wù)工具，推出價(jià)格“惠”商量、額度“慧”商量、還款“會(huì)”商量的“3H”服務(wù)，快速響應(yīng)客戶訴求，切實(shí)解決客戶問題。

2023年以來，招聯(lián)進(jìn)一步推出了以“自信”（客戶智能自證與自主增信）、“自愈”（幫助逾期客戶自解決債務(wù)）為代表的數(shù)智化“自服務(wù)”體系，提高消費(fèi)金融可得性與便利性。其中，“自信”服務(wù)支持用戶7×24小時(shí)隨時(shí)隨地自主管理和證明自己的信用，讓40%的客戶在傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)無法提供信貸服務(wù)的情況下完成自助認(rèn)證和審批，目前已為超1500萬客戶降價(jià)和減免利息。而聚焦貸后管理的“自愈”服務(wù)，則將“主動(dòng)找客戶”的傳統(tǒng)貸后模式進(jìn)化為“客戶主動(dòng)找”的新型貸后交互模式，不僅讓客戶感受到尊重和關(guān)懷，實(shí)現(xiàn)自我治愈，同時(shí)也有效提升客戶體驗(yàn)，呵護(hù)客戶信用。此外，招聯(lián)還在其APP上設(shè)立“新市民金融服務(wù)”專區(qū)，提供高質(zhì)量、有溫度的一站式服務(wù)，專屬打造的“新市民筑夢行動(dòng)”，在創(chuàng)業(yè)就業(yè)、安居、教育、養(yǎng)老等方面降低新市民生活成本。招聯(lián)推出的“新市民家庭團(tuán)聚日”活動(dòng)，為長期和家人分居的新市民提供驚喜團(tuán)聚機(jī)會(huì)，“守信者暢行日”讓新市民用戶感受到信用的力量和價(jià)值。      

數(shù)智化創(chuàng)新不止步

自創(chuàng)立之初，招聯(lián)便堅(jiān)定地選擇了數(shù)字化道路，探索純線上消費(fèi)金融模式的公司。十年來，招聯(lián)自主構(gòu)建了以“云技術(shù)”為核心的消費(fèi)金融系統(tǒng)，得到了市場的信賴和監(jiān)管部門的肯定。原銀保監(jiān)會(huì)非銀部在《中國金融》發(fā)表的署名文章《引領(lǐng)消費(fèi)金融公司規(guī)范有序發(fā)展》中指出：“2015年，招聯(lián)率先探索純線上業(yè)務(wù)模式，標(biāo)志著行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的起點(diǎn)?！?/p>

在數(shù)字化技術(shù)的驅(qū)動(dòng)下，招聯(lián)逐步構(gòu)建了IT驅(qū)動(dòng)、產(chǎn)品創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控、數(shù)字化運(yùn)營、智能服務(wù)、數(shù)智化消保等核心能力，并不斷推動(dòng)金融與科技深度融合，實(shí)現(xiàn)更高層次的智能化轉(zhuǎn)型，完成了“數(shù)字化”到“數(shù)智化”的進(jìn)階。

2024年上半年，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》提出，“鼓勵(lì)科技領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)向中小金融機(jī)構(gòu)輸出風(fēng)控工具和技術(shù)服務(wù)”。招聯(lián)在數(shù)智化創(chuàng)新探索的同時(shí)，招聯(lián)也積極助力同業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，目前已向100多家金融同業(yè)輸出智能資金調(diào)度、智能資產(chǎn)管理服務(wù)，推進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

AI浪潮之下，招聯(lián)積極與高校、科研機(jī)構(gòu)建立深度合作，與中國科學(xué)院深圳先進(jìn)院、中山大學(xué)、中國科技大學(xué)等高校建立聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，共同攻堅(jiān)人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿課題，發(fā)表多篇國際頂會(huì)論文，為行業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)智慧與力量。

“招聯(lián)智鹿”大語言模型

2023年11月，招聯(lián)發(fā)布了業(yè)內(nèi)首個(gè)130億參數(shù)的開源大模型“招聯(lián)智鹿”。半年后，招聯(lián)完成技術(shù)迭代，推出了業(yè)內(nèi)首個(gè)小參數(shù)輕量級(jí)模型“招聯(lián)智鹿二代”，為推動(dòng)大模型在消費(fèi)金融垂直領(lǐng)域的應(yīng)用落地打開了局面。2024年底，招聯(lián)再次完成技術(shù)突破，推出700億參數(shù)大模型“招聯(lián)智鹿二代-70B版本”。通過對(duì)金融垂直領(lǐng)域?qū)嶋H業(yè)務(wù)場景的深度訓(xùn)練和高質(zhì)量數(shù)據(jù)儲(chǔ)備，“招聯(lián)智鹿二代-70B版本”不僅能夠全面理解金融專業(yè)術(shù)語、市場動(dòng)態(tài)和監(jiān)管政策，還在意圖識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)審核等特定任務(wù)中表現(xiàn)突出，顯著優(yōu)于行業(yè)通用模型，能夠更好地分析金融數(shù)據(jù)、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)測市場趨勢，為金融機(jī)構(gòu)提供更加精準(zhǔn)和可靠的決策支持。

業(yè)務(wù)全流程保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益

國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》中提出，要健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系，提升社會(huì)公眾金融素養(yǎng)和金融能力。

多年來，招聯(lián)始終堅(jiān)持以消費(fèi)者權(quán)益為重，在業(yè)內(nèi)率先提出將消保升級(jí)為公司核心能力，把投訴率視為等同不良率的核心指標(biāo)，堅(jiān)持“以客戶為中心，打造數(shù)智賦能消保的先行標(biāo)桿企業(yè)”目標(biāo)，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作融入業(yè)務(wù)全流程。招聯(lián)陸續(xù)打造了“GPS漁網(wǎng)”“智能圖譜風(fēng)控”“圖數(shù)據(jù)庫防欺詐系統(tǒng)”“敏捷防御機(jī)制”“招聯(lián)金融云服務(wù)建設(shè)項(xiàng)目”等一系列科技應(yīng)用，精準(zhǔn)預(yù)判和識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)，最大限度保障了線上服務(wù)的極致體驗(yàn)與安全。

針對(duì)電詐現(xiàn)象，招聯(lián)建立了全流程覆蓋的詐騙識(shí)別體系，詐騙識(shí)別率達(dá)95%、攔截率達(dá)90%，并通過電話、短信等方式精準(zhǔn)觸達(dá)，對(duì)可能受騙的用戶及時(shí)進(jìn)行反詐宣傳、預(yù)警提醒與行為勸阻。2022年以來，招聯(lián)成功識(shí)別并攔截電信詐騙損失金額7.7億元，欺詐偽冒賬盜率BP僅為0.0002，即5000萬批核客戶中只有1單偽冒，遠(yuǎn)低于行業(yè)水平。依托扎實(shí)、全面的金融科技能力，招聯(lián)積極協(xié)同警方，先后破獲代理維權(quán)中介、“篡改公積金數(shù)據(jù)”實(shí)施騙貸等數(shù)起金融黑灰產(chǎn)案件，為其他同業(yè)打擊黑灰產(chǎn)工作提供了優(yōu)秀范例，有效捍衛(wèi)了消費(fèi)者合法權(quán)益。

2025年1月，招聯(lián)“信用書屋”暨“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)金融知識(shí)宣傳教育基地”揭牌

持續(xù)投入公益項(xiàng)目 承擔(dān)社會(huì)責(zé)任

招聯(lián)是中國聯(lián)通與招商銀行共同組建的深圳唯一、粵港澳大灣區(qū)首家消費(fèi)金融公司。為此，招聯(lián)主動(dòng)承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任，在公益項(xiàng)目中持續(xù)投入。

在新冠疫情期間，招聯(lián)及時(shí)推出無需現(xiàn)場辦公的虛擬職場項(xiàng)目，解決了56個(gè)城市1500多客服人員的就業(yè)問題。招聯(lián)還基于該解決方案特別推出“指尖微光，為愛發(fā)光”公益愛心項(xiàng)目，向殘障人士提供企業(yè)微信客服、AI訓(xùn)機(jī)師等就業(yè)崗位。截至目前，已累計(jì)為430多名殘障人士提供就業(yè)幫扶。

招聯(lián)還充分發(fā)揮大模型等人工智能技術(shù)優(yōu)勢，以公益之心積極探索新質(zhì)生產(chǎn)力賦能中醫(yī)和環(huán)保等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型。在中醫(yī)領(lǐng)域，招聯(lián)發(fā)起研究并組織中山大學(xué)、廣州中醫(yī)藥大學(xué)深圳醫(yī)院共同打造智能中醫(yī)診療大模型“仲思”，已在深圳多家社康中心應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)“招聯(lián)智鹿”在大模型應(yīng)用領(lǐng)域的異業(yè)賦能，推動(dòng)了傳統(tǒng)中醫(yī)診療與現(xiàn)代人工智能技術(shù)的深度融合。在環(huán)保領(lǐng)域，招聯(lián)與深圳頭部環(huán)保企業(yè)合作推出“綠元”餐廚垃圾智能收運(yùn)平臺(tái)，通過數(shù)字技術(shù)解決餐廚垃圾的收運(yùn)效能和全鏈路監(jiān)管問題，實(shí)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)唯一AI視覺稱重，協(xié)助環(huán)保企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為環(huán)境保護(hù)和食品安全做出積極貢獻(xiàn)。

在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，招聯(lián)從教育幫扶、消費(fèi)幫扶、產(chǎn)業(yè)幫扶等方面持續(xù)發(fā)力。

教育幫扶方面，招聯(lián)攜手中國文聯(lián)所屬的中國文藝網(wǎng)，在云南武定、河北康保設(shè)立“信用書屋”和“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)金融知識(shí)宣傳教育基地”，促進(jìn)構(gòu)建完善的農(nóng)村信用體系，助力誠信中國建設(shè)。招聯(lián)連續(xù)多年聯(lián)合團(tuán)中央所屬的中國青年網(wǎng)，組織大學(xué)生開展“暑期三下鄉(xiāng)”公益實(shí)踐活動(dòng)，走進(jìn)新疆喀什、甘肅和政、廣東河源等全國50多個(gè)重點(diǎn)幫扶地區(qū)，累計(jì)覆蓋鄉(xiāng)村居民超過600萬人、學(xué)生群體超400萬人，并對(duì)相關(guān)定點(diǎn)幫扶地區(qū)進(jìn)行愛心捐贈(zèng)，助力當(dāng)?shù)亟逃虒W(xué)質(zhì)量提升。

2025年3月，招聯(lián)開展消費(fèi)者保護(hù)知識(shí)宣傳教育活動(dòng)

消費(fèi)幫扶方面，招聯(lián)與中國聯(lián)通合作推出消費(fèi)幫扶活動(dòng)“富饒計(jì)劃”，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品從業(yè)人員提供從前端電商運(yùn)營到后端客服銷售的全流程指導(dǎo)。通過“鄉(xiāng)村振興惠農(nóng)計(jì)劃”，招聯(lián)在助農(nóng)商城上架的1000多款農(nóng)特產(chǎn)品并給予專項(xiàng)補(bǔ)貼，助力農(nóng)產(chǎn)品銷量環(huán)比增長約8.5倍。

產(chǎn)業(yè)幫扶方面，招聯(lián)積極參與建設(shè)的“汕尾市華僑管理區(qū)前海綜合市場”產(chǎn)業(yè)幫扶項(xiàng)目于2024年初投入使用，輻射周邊100萬人口。

10年來，招聯(lián)堅(jiān)定不移探索中國特色數(shù)字普惠金融之路，連任中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)消費(fèi)金融專業(yè)委員會(huì)第二屆、第三屆主任單位。未來，招聯(lián)將全力做好“五篇大文章”，不斷深化數(shù)智創(chuàng)新，為廣大消費(fèi)者提供更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。（張弨）